Meskipun penetapan dan pengaturan bisnis ini bukanlah jaminan independensi, tanpanya, penasihat keuangan akan merasa sulit jika tidak mungkin memberikan nasehat yang benar-benar independen. Namun, dalam situasi tertentu, ini berarti tidak berhubungan dengan agen broker dan tidak menjual reksa dana berpemilik atau produk keuangan lainnya.
Anda mungkin tidak menyadarinya, tapi penasihat independen semacam itu hanya menghasilkan 1,6 persen dari semua penasihat keuangan di negara ini. Secara sederhana, dia hanya satu dari sekitar 5.000 penasihat independen dari lebih dari 310.000 penasihat keuangan berlisensi di negara ini.
Kesesuaian Versus Fiduciary Duty
Kedua istilah ini jarang dibicarakan oleh penasehat peringkat dan arsip Anda karena mereka tidak ingin membuat Anda takut. Kesesuaian berarti seberapa tepat produk keuangan bagi investor dalam arti luas. Intinya, asalkan produk keuangan sesuai dengan toleransi risiko Anda dan mereka pikir Anda bisa terkena pukulan jika kalah, maka penasihat tersebut dapat menjualnya dan Anda tidak dapat menuntutnya atas saran yang mereka berikan untuk membelinya.
Tugas fidusia berarti penasehat memiliki kewajiban untuk merekomendasikan dan melakukan yang terbaik untuk ANDA-bukan untuk atasan mereka. Jenis penasehat yang memegang standar ini dilisensikan sebagai Penasihat Penasihat Investasi, dan mereka bekerja untuk Penasihat Investasi Terdaftar. Sekarang Anda mungkin berpikir bahwa penasihat lokal Anda di Main Street berbeda, tapi ternyata tidak.
Sebenarnya, penasihat lokal terkait dengan perusahaan pialang besar atau bahkan sebuah toko independen kecil yang diawasi oleh pialang-pialang diwajibkan untuk menjual produk mereka dan hanya produk mereka. Setiap rekomendasi untuk menginvestasikan uang Anda dinyatakan mungkin akan melanggar perjanjian kerja mereka.
Ini adalah apa yang disebut sebagai penjualan, praktik untuk merekomendasikan dan menjual aset kepada Anda yang akan memindahkan uang Anda dari perusahaan pemberi kerja / broker-agen mereka dan menginvestasikan uang Anda di tempat lain. Meskipun berinvestasi pada sesuatu selain sekuritas yang dijual perusahaan mungkin demi kepentingan terbaik Anda, penasihat Wall Street tidak dapat merekomendasikannya, atau mereka mungkin dan kemungkinan akan dipecat.
Bagian yang menyedihkan adalah, Anda tidak bisa menyalahkan mereka. Ini seperti menonton salah satu video satwa liar tempat singa membunuh seekor rusa dan kemudian marah pada singa itu. Anda tidak bisa menyalahkan singa. Inilah yang mereka lakukan. Mereka berburu dan membunuh untuk bertahan hidup. Menjual produk keuangan Wall Street adalah penasihat Wall Street. Anda juga tidak bisa menyalahkan mereka. Itulah yang mereka lakukan untuk bertahan hidup.