Tips Menyusun Resolusi Keuangan Tahun 2018

Tahun baru selalu merupakan saat yang tepat untuk memulai yang baru, apakah menurunkan berat badannya, menjadi bugar, mencari pekerjaan baru atau memilah keuangan Anda.

Kita semua tahu resolusi yang dibuat sekitar tahun ini sulit dilakukan, terutama yang melibatkan cokelat, tapi Anda tidak mampu mengendur dalam hal uang Anda.

Berikut adalah resolusi keuangan pribadi untuk membantu Anda menikmati tahun baru yang makmur, jadi pilihlah yang paling sesuai untukmu.

Buat anggaran

Uang itu mungkin bagus di UAE dan bebas pajak, tapi biaya hidup tinggi dan semakin tinggi. Uang bisa tergelincir melalui jari-jari Anda, terutama jika Anda menikmati makan siang atau dua brengsek.

Tom Anderson, manajer investasi di penasihat keuangan independen Killik, yang menasihati klien di Dubai, merekomendasikan menyusun anggaran sehingga Anda dapat melihat dengan tepat apa yang akan terjadi setiap bulan, dan apa yang akan terjadi.

Bekerjalah melalui laporan bank dan kartu kredit Anda untuk melihat bagaimana Anda menghabiskan uang Anda, dan di mana Anda menghabiskan terlalu banyak, katanya. “Ini memberi Anda gambaran yang jelas tentang apakah Anda hidup sesuai keinginan Anda dan di mana Anda bisa melakukan penghematan.”

Letakkan hutang di tempatnya

Tidak ada yang ingin mengalami hutang serius di UAE, konsekuensinya bisa sangat mengerikan.

Ambareen Musa, pendiri dan chief executive situs perbandingan Souqalmal.com, mengatakan banyak ekspatriat menghadapi masalah setelah memeras hutang pada beberapa kartu kredit. “Keseimbangan tersebut dapat dengan cepat lepas kendali karena tingginya tingkat suku bunga di UAE, dengan tingkat persentase rata-rata tahunan (APR) sekitar 40 persen. Jika Anda membayar biaya keterlambatan pembayaran di atas, Anda dapat dengan cepat menebus hutang yang tidak mampu Anda bayar. ”

Bayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, setiap bulan, dan berjanji tidak akan pernah melewatkan pembayaran. “Jika Anda berjuang dengan hutang kartu kredit, mintalah penyedia kartu Anda untuk mengubah saldo terutang menjadi pinjaman fixed-interest fixed-tenure, untuk menghentikan pengaktifan bunga.”

Melaksanakan anggaran penghematan pribadi, dengan memotong semua pengeluaran yang tidak perlu sampai hutang dibersihkan, kata Musa. Jika semuanya benar-benar buruk, Anda mungkin ingin memotong kartu kredit Anda.

Bangun sekotak uang tunai

Semua orang membutuhkan bantalan keuangan, sesuatu untuk jatuh kembali dalam keadaan darurat.

Mr Anderson merekomendasikan agar Anda memegang gaji paling sedikit enam bulan di rekening tabungan akses instan untuk menutupi biaya hidup dan komitmen finansial Anda sehari-hari.

Tinggalkan uang di akun akses instan sehingga mudah didapat jika Anda membutuhkannya dengan terburu-buru. Secara otomatis memasukkan sebagian dari gaji Anda ke rekening tabungan terpisah setiap bulan sampai Anda mencapai target Anda.

Mr Anderson mengatakan begitu Anda telah membangun cadangan uang Anda sisa tabungan Anda harus diinvestasikan di suatu tempat dengan tingkat pengembalian yang lebih baik seperti pasar saham.

Tentang Penasehat Keuangan Anda

Meskipun penetapan dan pengaturan bisnis ini bukanlah jaminan independensi, tanpanya, penasihat keuangan akan merasa sulit jika tidak mungkin memberikan nasehat yang benar-benar independen. Namun, dalam situasi tertentu, ini berarti tidak berhubungan dengan agen broker dan tidak menjual reksa dana berpemilik atau produk keuangan lainnya.

Anda mungkin tidak menyadarinya, tapi penasihat independen semacam itu hanya menghasilkan 1,6 persen dari semua penasihat keuangan di negara ini. Secara sederhana, dia hanya satu dari sekitar 5.000 penasihat independen dari lebih dari 310.000 penasihat keuangan berlisensi di negara ini.

Kesesuaian Versus Fiduciary Duty

Kedua istilah ini jarang dibicarakan oleh penasehat peringkat dan arsip Anda karena mereka tidak ingin membuat Anda takut. Kesesuaian berarti seberapa tepat produk keuangan bagi investor dalam arti luas. Intinya, asalkan produk keuangan sesuai dengan toleransi risiko Anda dan mereka pikir Anda bisa terkena pukulan jika kalah, maka penasihat tersebut dapat menjualnya dan Anda tidak dapat menuntutnya atas saran yang mereka berikan untuk membelinya.

Tugas fidusia berarti penasehat memiliki kewajiban untuk merekomendasikan dan melakukan yang terbaik untuk ANDA-bukan untuk atasan mereka. Jenis penasehat yang memegang standar ini dilisensikan sebagai Penasihat Penasihat Investasi, dan mereka bekerja untuk Penasihat Investasi Terdaftar. Sekarang Anda mungkin berpikir bahwa penasihat lokal Anda di Main Street berbeda, tapi ternyata tidak.

Sebenarnya, penasihat lokal terkait dengan perusahaan pialang besar atau bahkan sebuah toko independen kecil yang diawasi oleh pialang-pialang diwajibkan untuk menjual produk mereka dan hanya produk mereka. Setiap rekomendasi untuk menginvestasikan uang Anda dinyatakan mungkin akan melanggar perjanjian kerja mereka.

Ini adalah apa yang disebut sebagai penjualan, praktik untuk merekomendasikan dan menjual aset kepada Anda yang akan memindahkan uang Anda dari perusahaan pemberi kerja / broker-agen mereka dan menginvestasikan uang Anda di tempat lain. Meskipun berinvestasi pada sesuatu selain sekuritas yang dijual perusahaan mungkin demi kepentingan terbaik Anda, penasihat Wall Street tidak dapat merekomendasikannya, atau mereka mungkin dan kemungkinan akan dipecat.

Bagian yang menyedihkan adalah, Anda tidak bisa menyalahkan mereka. Ini seperti menonton salah satu video satwa liar tempat singa membunuh seekor rusa dan kemudian marah pada singa itu. Anda tidak bisa menyalahkan singa. Inilah yang mereka lakukan. Mereka berburu dan membunuh untuk bertahan hidup. Menjual produk keuangan Wall Street adalah penasihat Wall Street. Anda juga tidak bisa menyalahkan mereka. Itulah yang mereka lakukan untuk bertahan hidup.

Apakah Anda Berhati-hati Dalam Finansial?

Ada pengusaha hebat yang pandai dalam tiga atau empat hal dalam hidup mereka, pengusaha cenderung sangat fokus, terutama pada bisnis mereka. Sayangnya, ini berarti kebanyakan pengusaha adalah pengelola uang yang buruk bagi diri mereka sendiri. Pengusaha begitu terikat dalam menjalankan bisnis mereka setiap hari karena mereka tidak memikirkan gambaran keuangan masa depan mereka.

Salah satu kendala adalah waktu mereka yang tersedia. Mereka hanya tidak punya cukup waktu, apalagi kalau punya keluarga. Perencanaan dan manajemen keuangan cenderung menjadi pertimbangan jangka panjang, dan kebanyakan pengusaha hanya bertahan, sehingga mereka dengan cerdas mencermati masa depan mereka-menjaga bisnis mereka tetap hidup dan menguntungkan.

Perangkap lain adalah bahwa pengusaha cenderung memiliki banyak kekayaan bersih mereka yang terkait dengan bisnis mereka. Dalam beberapa hal, ini bukan hal yang buruk karena ini adalah cara bebas pajak untuk membangun kekayaan. Namun, kebanyakan bisnis tidak likuid, dan mereka memiliki risiko tersembunyi yang besar dalam jangka panjang. Probabilitas layanan pemangkasan rumput yang baik yang telah berjalan selama bisnis 20 tahun di tahun depan mungkin akan rendah.

Probabilitasnya akan keluar dari bisnis lebih dari lima, 10 atau 20 tahun jauh lebih tinggi. Semakin lama Anda berada dalam bisnis, semakin tinggi kemungkinan kegagalan. Akibatnya, mempertahankan sebagian besar kekayaan bersih pemilik yang terkait dengan bisnis mereka tidak selalu merupakan praktik yang baik.

Ada resep untuk ini. Setiap pengusaha membutuhkan akuntan pribadi bersertifikat (CPA) yang baik dalam perencanaan keuangan atau bahkan perencana keuangan dengan rekam jejak yang baik. Pilih penasehat yang lebih tua, yang menghindari risiko dan bahkan mungkin Anda sukai karena mereka sangat berbeda dari Anda.

Letakkan di tempat yang tidak Anda sentuh. Saya lebih memilih investasi yang aman seperti real estat dan reksa dana terindeks atau bahkan kendaraan pemerintah yang tidak membawa risiko. Karena risiko hidup Anda sudah jauh lebih tinggi dari seharusnya, dan jauh lebih tinggi dibandingkan orang normal lainnya di dunia ini, pastikan investasi Anda sangat membosankan dan konservatif. Jauhi investasi di koin Franklin Mint dan mint condition kartu bisbol dan sumur minyak … dan IPO. Hidupmu cukup kacau, jadi kamu tidak perlu menambah kekacauan.

Akhirnya, tergantung pada usia Anda (semacam, walaupun saya pikir apa yang akan saya katakan adalah usia yang independen), jauhi hutang sepenuhnya, terutama hutang yang terjadi pada barang-barang konsumen seperti pakaian, mobil, perabotan, perhiasan dan barang-barang lainnya. mungkin tidak perlu Barang konsumen turun nilainya dan tidak boleh dibiayai. Saya menyadari ini adalah pernyataan yang kuat, tapi ini merupakan salah satu dari banyak pengalaman pribadi.